Счет в платежной системе для иностранной компании

• Сравнение тарифов

В современных реалиях невозможно представить себе операционную компанию без работающего счета. Для такой фирмы важно иметь возможность беспрепятственно принимать оплату и осуществлять платежи, необходимые для ее работы. Но даже если компания уже имеет счет, сложности в работе с финансовой организацией фактически останавливают бизнес. Счет фирмы может быть временно заблокирован или даже неожиданно закрыт из-за собственных проблем банка или по иным причинам. Наличие запасного счета защищает предпринимателей от непредвиденных ситуаций в отношениях с кредитными и иными финансовыми учреждениями. О важности наличия резервного варианта осуществления расчетов мы говорили в своих публикациях ранее.

Традиционные банки

До последнего времени основной организацией, куда предприниматели обращались для открытия счетов иностранных компаний, были банки. Однако в последние годы отношения клиентов с ними претерпевают изменения, по большей части, к сожалению, негативные. Складывается впечатление, что целью деятельности кредитных организаций больше не является привлечение клиентов и плодотворная работа с владельцами счетов. Речь идет о глобальной тенденции. Особенно это касается учреждений, которые не предъявляют требований к остаткам на счетах и оборотам. История последних лет знает не один пример, когда банки массово закрывали счета вследствие изменения политики работы с клиентами из определенных юрисдикций, разъяснений государственного регулятора или по другим причинам.

Со стороны кредитных организаций есть запрос на абсолютно прозрачные структуры и предельно понятные виды деятельности владельца счета. Иные варианты вызывают сложности как при открытии счета, так и в ходе ежедневного обслуживания. В отдельных случаях открытие счета может занимать более шести месяцев. В иных ситуациях даже после длительной проверки компания получает отказ в обслуживании.

Однако очевидно, что не всегда наличие сложной корпоративной схемы говорит о недобросовестности бенефициаров. Так же как в современный период активного развития технологий не во всех случаях можно простым языком объяснить, чем занимается компания.

Особняком стоит вопрос открытия банковских счетов для компаний из оффшорных юрисдикций и high risk клиентов. Сотрудничать с подобными фирмами готовы немногие из числа кредитных организаций, зачастую устанавливая требования к ощутимому остатку на счете.

Другие финансовые учреждения требуют от иностранных компаний связи со страной, где находится банк. Речь идет, например, о подтверждении работы с местными контрагентами.
Также среди банков получила широкое распространение практика требования наличия substance в стране регистрации компании. Под substance обычно понимается наличие у компании присутствия в стране учреждения, в частности, офиса и достаточного для осуществления деятельности персонала (подробнее информацию по вопросу substance вы можете найти на нашей странице — …..).

С учетом требований сегодняшнего дня во многих ситуациях открытие счета в банке – если не недостижимая, то весьма сложная и обременительная во всех отношениях задача. К тому же приобретение возможности пользоваться банковским счетом еще не гарантирует длительного и плодотворного сотрудничества с банком и беспрепятственного осуществления платежей. В такой ситуации получили распространение платежные системы как альтернатива традиционному банковскому сервису.

Альтернатива

Все больше бизнесменов выбирают открытие счета в платежной системе как в качестве основного варианта для переводов, так и в качестве резервного способа осуществления платежей. Почему выбор бизнеса останавливается именно на таких счетах? Могут ли платежные системы стать полноценной альтернативой банковскому счету?
Качеством, выделяющим платежные системы, является то, что они зачастую не испытывают такого пристального внимания со стороны государственных регуляторов, как банки, и могут себе позволить не перестраховываться в отношениях с клиентами. На практике это означает хотя и полноценный, но все-таки не такой перегруженный due diligence, как в традиционных банках. Предоставляя сервис, во многом аналогичный банковскому, платежные системы имеют ряд преимуществ, которые выгодно отличают их от кредитных организаций, что делает их отличным вариантом для быстрых платежей.

На настоящий момент платежные системы предоставляют функциональный способ расчетов. С помощью счетов в данных компаниях можно переводить средства, проводить конвертацию валюты, принимать оплату от контрагентов и оплачивать расходы компании. Наличие IBAN номера у счетов в платежных системах делает платежи, совершаемые с их использованием, практически равноценной заменой транзакциям с использованием банковских счетов. Подтверждением тому служит доступность платежей в нескольких валютах, в том числе в долларах США, услуга оформления корпоративной карты, которая предоставляется отдельными платежными системами, а также наличие службы поддержки, аналогичной банковской.

Иные наиболее очевидные плюсы открытия счета в платежной системе следующи:

1. Дистанционная проверка при открытии счета
   В отличие от банков специалисты платежных систем не просят потенциальных владельцев счетов явиться в офис или представить подлинники документации.
   Необходимые процедуры проходят быстрее и с меньшими затратами, поскольку не требуется личное присутствие клиента или курьерская отправка учредительных документов.
2. Высокая скорость открытия счета в платежной системе
   Платежные системы в большинстве своем не испытывают на себе такого прицельного интереса со стороны регулятора, как банки. Поэтому при открытии счета требования предъявляются заметно ниже, чем при прохождении процедур проверки в кредитных организациях. Все это делает возможным открытие счета в сокращенные сроки.
   Безусловно, стоит отметить, что каждый кейс – индивидуален и даже платежная система будет вникать в то, чем занимается клиент. Это означает, что в ситуациях со сложными бизнесами процесс открытия счета может занять более длительное время или в определенных случаях даже не иметь положительного результата.
   Также и неправильная самопрезентация клиента может сыграть с ним дурную шутку — платежные системы заподозрят клиента в нарушении закона или сокрытии информации и будут медлить или вовсе откажут в открытии счета. А значит, актуальной в каждом случае является помощь специалиста по работе с платежными системами, который поможет заказчику «подать» себя в наиболее благоприятном виде.
3. Отсутствие требований о наличии substance
   Как мы упоминали выше, на настоящий момент банки повсеместно требуют доказательства наличия substance. При этом стандарты доказывания у каждого банка свои. Отдельные банки требуют в том числе договоры с сотрудниками и подтверждение выплаты заработной платы.

В случае с платежными системами отсутствие подобных требований несомненно облегчает процесс открытия счета и снижает нагрузку на бизнес.

К дополнительным преимуществам работы с платежными системами, сотрудничество с которыми предлагает наша компания, относится общение на русском языке и клиентоориентированный подход в работе с клиентами.

Нюансы

В то же время важным моментом является то, что в отличие от банковских счетов, на счета в платежных системах не распространяется система страхования вкладов. Однако при правильном использовании счета и сотрудничестве с надежными платежными системами подобный счет может быть неплохой альтернативой банковскому. Достаточно грамотно подходить к планированию платежей и не хранить на счетах значительных сумм.

Если раньше число платежных систем было не столь большим, то сейчас с учетом спроса со стороны бизнеса, их количество неумолимо растет. Среди множества зачастую сложно выбрать ту, которая максимально подходит под цели конкретного бизнеса. Кроме того, не все платежные компании предоставляют качественный сервис. Многие приходят на рынок лишь для того, чтобы спешно его покинуть. В такой ситуации особенно актуальна помощь специалиста в подборе надежного варианта. Наличие лицензии у платежных систем, с которыми сотрудничает наша компания, свидетельствует о получении необходимых разрешений для осуществления операций. Кроме того, специалисты нашей фирмы тщательно отбирают партнеров, оценивая их по большому количеству параметров.

Платежные системы могут быть единственным доступным вариантом работы для high risk клиентов, в том числе бизнесов, связанных с криптовалютами, а также оффшорных компаний. Для таких организаций важность общения со специалистами по открытию счетов трудно переоценить, ведь платежные системы не всегда афишируют, что готовы работать с подобными заказчиками. Обращаясь к профессионалу, клиент экономит время и ресурсы и не идет путем проб и ошибок в поисках платежной системы, готовой сотрудничать с его бизнесом.

В то же время и клиентам, не относящимся к данным категориям, может быть так же актуальна помощь специалиста по открытию счетов в платежных системах.

Во-первых, такой заказчик экономит ресурсы, так необходимые бизнесу, на поиск надежного платежного партнера.

Во-вторых, не затрачивает времени и средств на подбор платежной системы, которая работает с его направлением бизнеса. Некоторые платежные системы специализируются на работе с клиентами определенных отраслей предпринимательства. Специалист по платежным системам помогает разобраться, услугами какой платежной фирмы стоит воспользоваться представителю той или иной сферы, чтобы вероятность открытия счета была особенно высока и чтобы открытие счета прошло в максимально короткий срок.

В-третьих, клиент получает помощь в грамотной презентации бизнеса, что опять-таки способствуют открытию счета в оптимальный срок.

В то же время нужно учитывать, что открытие счета – лишь первый этап сотрудничества бизнеса и платежной системы. Чтобы в дальнейшем такое взаимодействие проходило без эксцессов, клиенту нужно учитывать правила работы с платежным партнером.

Несмотря на то, что по большей части платежные системы являются более лояльными с точки зрения предъявляемых к клиенту требований, чем банки, это не означает, что от владельца счета не могут быть запрошены данные для проверки легальности платежей. Все операции клиента должны быть документально подтверждены. Это означает, что каждый платеж должен иметь основание, в том числе соответствующий транзакции договор.

Типовые правила сотрудничества предполагают, что для платежной системы в отношениях с бизнесом не будет сюрпризов. А значит, IT-компания не станет внезапно проводить транзакции, связанные с поставкой пищевых продуктов. Все изменения желательно заранее согласовывать с контактным лицом, чтобы деятельность владельца счета не вызывала ненужных подозрений со стороны платежного партнера.

Безусловно, каждый предприниматель принимает самостоятельное решение о том, какое финансовое учреждение выбрать для открытия счета его иностранной компании, и стоит ли открывать резервный счет. Однако, учитывая последние тенденции, открытие счета в платежной системе претендует на то, чтобы как минимум попасть в один из рассматриваемых вариантов.